有人发现自己存入的余额宝利息比自己的房贷利息还高，不由得产生疑惑，为什么会这样？小编将从多个角度分析这个问题。
1. 防止利率风险：余额宝的资产配置
余额宝是中国最大的货币基金之一，它的资产配置实现了国债和大型银行存款之间的平衡。在2016年末，余额宝持有的国债余额占总资产的23.92%，占比最高；大型银行存款占比为21.3%，而此时余额宝七日年化收益率是4.02%。通过配置国债和银行存款等安全低风险资产，余额宝的风险得到了有效控制，收益也得到了提高。
2. 负债成本低：银行和房贷利率
银行和房贷利率不同，银行分为定期存款，活期存款，存款准备金及其他储蓄存款等，存款利率波动。而房贷利率比银行利率高，现阶段房贷利率最低在4.65%左右。银行要给客户提供更高的利率，就必须得向市场寻求融资，也就是突破定期存款，或者通过发行理财产品的方式进行资金筹措。
3. 个人消费水平与收入利息比较
对于普通人来说，在生活的各个方面都需要花费一定的费用。如果一个人的消费水平比较高，那么他们就需要更多的收入来满足生活所需。这种情况下，他们就需要在余额宝等理财产品中获得更高的收益率来覆盖他们的消费和房贷。
4. 货币市场工具的风险低，收益稳定
货币市场工具具有高安全性、高流动性、收益稳定这些特点。余额宝作为货币市场的一种典型工具，其收益稳定，风险低，这也是投资者高收益的原因。
5. 高利率的资金成本与收益分析
一位朋友曾经表示，他没有选择提前还清房贷，是因为它认为以现在的房贷利率水平高还清，与放入余额宝收益相比，会有更多的财富流失。余额宝的收益在很多人看来似乎很高，但其实几年前的涨势已不再，高的收益背后是高的资金成本。
6. 教育及个人素质
教育和个人素质也是影响个人理财决策的重要因素。只有投资者选择最佳的理财方法，才能在当前经济形势中获取更好的回报。
7. 市场供求关系：余额宝的竞争优势
货币市场上，市场上的利率并不是唯一的。当有足够多的人愿意分化出去，将钱存入余额宝这类收益率高的理财产品时，银行就需要向市场寻求融资，这时银行发行资产支持票据、短期信贷等方案会取得更加优势的竞争。项目发起人要承担的额外成本也会随之上升。
余额宝的利率高于房贷利率这种现象是多种因素造成的，不仅仅是一种简单的现象，而是很多方面的综合影响。考虑到这些影响因素，我们可以更好地规划我们的财务和理财计划。