返本型保险产品有哪些

返本型保险产品有哪些？

返本型保险是一种特殊类型的保险产品，其设计目的是为了在保证保障的情况下，实现保费的退还，从而满足消费者的心理需求。市面上的返本型保险产品不同，包括返本型意外险、消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型产品等等，小编将对返本型保险产品做详细介绍。

1. 返本型意外险

返本型意外险是一种保障相对简单的返本型保险，其主要功能是在意外伤害导致身故或伤残的情况下，保障受益人获得一定的赔偿，并在保险期限到期时返还保费。比如平安福(2019)保险产品计划就是一种返本型意外险。这种类型的保险可以满足消费者对于保障和退还保费的双重需求。

2. 消费型重疾险

消费型重疾险是指保障一定期限内风险，期限内发生保险事故，理赔保额。但无病无灾，则满期合同结束，不退保费。其本质是把保费设计成消费品，可以理解为保费被消费掉了。消费型重疾险的特点是保障期限内发生保险事故能得到赔付，期限满后，保险公司可以不给付任何退还金额。消费型重疾险对于保险公司来说，盈利相对较高，而对于投保人来说，可以在特定风险期间内得到保障，符合消费者对于保险的需求和心理。

3. 储蓄型重疾险

储蓄型重疾险是一种以储蓄为主的返本型保险，其保障周期长，保障至终身，保单期满时返还总保费或返还率高于100%。储蓄型重疾险对于投保人来说，尤其是对于长期投保的人来说，有一定的现金价值，保障确实，并且可以返还保费。保险公司也可以通过长时间的运作和投资，提高客户的投资回报，并提升其市场影响力。

4. 返还型产品

返还型产品是指在保障期间内，如果出现保险事故，保险公司会进行赔付，而如果到期没有出现保险事故，则可以返还投保人的一部分保费。这种产品被代理人宣传为“有病看病，无病返本”，看起来十分划算。但现实中被保险公司抬高了定价，使得其盈利相对较高，而对于投保人来说则不太合算。

返本型保险产品从产品设计和投资运作角度呈现出各自独特的特点。对于保险公司而言，这些产品都能够提高其市场影响力，同时获得更高的盈利；对于投保人而言，应当根据自身需求和风险承受能力进行选择。需要投保人关注的是产品设计细则、保险责任、风险承受能力、单一风险防范等细节问题。这样才能在保障需求和保费返还方面达到一个较好的平衡点。