小编主要讨论房贷利率下调的程度以及对房地产市场的影响。房贷利率的下调对于房地产市场来说并不是致命的，而且目前的影响更多来自于网络舆论。根据央行的基准利率，商业银行会进行上下浮动来确定具体的房贷利率。从图表可以看出，商业贷款的基准利率为4.9%，而实际的房贷利率会在此基础上上下浮动。最近一系列政策的出台包括降低首付、降低存量房贷利率等，虽然大家都知道这些政策的存在，但很多人对具体的操作还感到困惑。不过这次下调房贷利率的要点已经发布，首套房贷利率下调20个基点，而不同地区的利率下调幅度有所不同。
1. 存量房贷利率的确定方式
根据央行的基准利率，商业银行会在此基础上上下浮动来确定房贷利率。比如基准利率上浮10%，实际房贷利率为基准利率乘以1加上浮动比例。因此，实际上房贷利率是有一定的浮动空间的。
2. 房贷利率下调的幅度
根据最新政策要点，本次房贷利率的下调主要是针对存量房贷。对于首套房贷利率来说，下调幅度为20个基点。以目前的LPR利率为例，计算下来首套房贷利率最低可以到4.4%。而不同地区的房贷利率下调幅度也有所不同，需要根据具体的政策要求来确定。
3. 房贷利率下调对楼市的影响
房贷利率的下调可以降低购房者的置业成本，对于支持住房刚性和改善性需求有一定的促进作用。此次房贷利率下调是根据国务院的要求而进行的，对于降低购房者的压力和促进楼市回暖都有一定的帮助。
4. 影响购房政策的出台
目前，除了房贷利率的下调，还有许多其他政策的出台对购房市场产生影响，如降低首付、推出购房补贴等。这些措施的综合作用对于楼市的回暖起到了一定的推动作用。
5. 存量房贷利率在不同地区的变化
在不同地区，存量房贷利率的变化也有所不同。以上海为例，根据政策要点，首套房贷利率下调30个基点，可以达到4.65%，而二套房贷利率下调105个基点，可以达到5.35%。不同地区的具体政策要求可能会有所差异，需要根据当地的政策来确定具体的房贷利率。
6. 房贷利率下调对购房者的影响
房贷利率的下调可以降低购房者的月供金额和总利息支出。可以通过计算来具体了解房贷利率下调对购房者的实际影响。以一个案例来说，房贷利率下调后，总利息支出从80万元降低到76万元，月供金额也相应减少。
房贷利率下调对于购房市场有一定的促进作用，可以降低购房者的置业成本，减少购房压力，促进楼市回暖。然而，房贷利率下调的具体幅度和影响可能因地区而异，需要根据当地政策要求来确定。此外，房贷利率下调只是购房政策中的一部分，还有其他政策的出台也会对楼市产生影响。购房者可以通过计算来具体了解房贷利率下调对自己的影响，并根据市场变化和政策要求做出合理的购房决策。