协议存款是银行与存款人签订合同约定合同期限、结算账户、利率、提前支取、贴息等条款的一种存款方式。根据存款人的不同，协议存款可以分为保险公司协议存款、社保基金协议存款、邮政储蓄协议银行存款、养老保险个人账户基金人民币协议存款。
1、协议存款与协定存款的区别
虽然只差一个字，但协议存款与协定存款是两种完全不同的业务种类。协定存款是指存款人与银行约定一个固定的存款期限、利率和计息方式，时间到期后可以选择自动转存或取出。而协议存款则是一种较长期限的存款方式，具体存款期限、利率和取款方式等，需由存款人通过与金融机构签订合同约定而定。
2、协议存款的相关条款和要求
协议存款的期限比较长，通常是2-3年起步，甚至是好几年，且不可提前支取。计息方法也不同于其他存款方式，一般分为两个部分，其中第一个部分是银行与存款人双方定好的存款额；第二个部分是根据实际情况调整利率，以实现资金更好地增值。
3、协议存款的操作流程
协议存款的操作流程主要包括以下步骤：签订协议存款合同、甲方存入定期存款并在《接款确认函》上签字、乙方向甲方支付贴息、甲方收到贴息后自行办理转定手续、带走《大额存款证实书》、《接款确认函》和《协议存款合同》。存款凭证由存款方带走，五年后凭凭证支取本金，同时支付一定的居间费用。
4、协议存款的应用场景
协议存款可以为银行和存款人提供更长期、更稳定、更高效的财务安排，因此在信用评级较高、流动性需求不大的机构和投资人中逐渐流行。协议存款还可以作为话语权较大的投资人与银行之间实现谈判和业务合作的重要手段。
协议存款是一种较长期限、更为灵活的存款方式，在金融机构和投资人之间发挥着重要的作用。理解协议存款的相关条款和操作流程能够帮助投资人更好地实现资金安排和财富增值，为金融市场的稳健发展提供有力支撑。