概述
当个人需要贷款时，如何选择最划算的方式？小编将从还款方式、信用/担保贷款、申请条件、贷款年限、银行选择等方面进行总结，帮助个人选出最优解决方案。
1. 还款方式：等额本息还款 vs 等额本金还款
等额本息还款是目前主流的还款方式，每月还相同的额度，本金和利息的数额会不断变化。而等额本金还款则是每月还固定的本金和逐渐减少的利息，月供逐渐减少。选择哪种还款方式要看个人的经济条件和还款期限。如果在5年左右的时间提前还款，最好选择等额本金还款的方式。
2. 信用/担保贷款
信用贷款是以个人信誉发放的贷款，借款人无需抵押和担保，仅凭个人信用即可贷款。而担保贷款需要由第三方依法担保发放的贷款，借款人不需要抵押。
3. 申请条件
个人申请银行贷款需要具备完全的民事行为能力、合法的身份证明以及稳定的职业和收入，保证有能力偿还贷款。有些银行还要求借款人在当地有一定的社保或公积金缴纳记录。
4. 贷款年限
规划好贷款年限，年限越长，个人的还款压力就会越小，但要还的利息也会相应增加。目前短期贷款利率分为半年和一年两个档次，要选择适合自己的年限和利率方案。
5. 银行选择
不同银行的贷款政策、要求和利率等规定不同，要进行充分了解和比较。可以根据个人情况选择贷款的银行，如就业地点周边的银行、个人经常使用的银行或有优惠活动的银行等。
6. 组合贷款
利用公积金贷款来延长贷款年限、提高商业贷款月还款额，能够节省房贷利息，是一种非常划算的选项。
个人贷款需谨慎考虑，选择最合适自己的方案是最优解决方式。