定期存款比余额宝划算，因为定期存款利率一般在2%至3.5%之间，而余额宝的利率仅在2%左右。然而，在具体情况下，这个问题需要具体分析。对于闲置资金较少、存期较短的情况，将资金存入余额宝可能更划算。在安全性方面，银行定期存款遥遥领先于余额宝。此外，根据个人的需求和情况，选择合适的方式来管理资金才能最大限度地实现利益最大化。
一、安全性方面
银行定期存款的安全性完全碾压余额宝。余额宝的本质是一种货币型基金，虽然风险较小，但毕竟不如银行存款的安全性高。特别是对于大额存款或更长期的存款，银行定期存款更值得信赖。
二、利息收益方面
2.1 定期存款收益
根据不同的投资期限和起点，定期存款的利率也有所不同。以目前的一年期定期存款利率1.65%为例，存款20万元到期后，年利息收入为3300元，平均月利息约为275元。存款利率的调整对利息收入的影响较小，但随着时间的推移，定期存款的利息收入会增加。
2.2 余额宝收益
余额宝的收益率通常高于银行定期存款的收益率。以2019年为例，银行一年期定期存款的平均收益率为3.0%，而余额宝的平均收益率在2%左右。然而，余额宝的利息是按天付，并且是复利计息，随时可以取出并不影响利率。因此，在一年内存款的情况下，选择余额宝可能更划算。
三、个体差异与需求适应性
判断何种方式更划算取决于个人的需求和适应性。有时候，余额宝更适合储户的需求，因为它可以帮助储户在金融市场上获得更高的利息收入。而在其他情况下，银行存款可能是更划算的选择，因为它提供更高的安全性和稳定性。
四、其他因素的考虑
4.1 存款期限
对于存款期限较短的情况，如三个月以下，选择余额宝存款可能更划算。因为短期存款的利息收入不会很高，在余额宝中存款可以更方便地实现资金的流动性。
4.2 存款金额
对于较小的闲置资金，将其存入余额宝可能更具吸引力。例如，对于仅有5万元的闲置资金，且没有临时大额支取的可能性，将其存入余额宝可能比存在银行活期存款或定期存款中划算。
4.3 存款期限长短
对于较长期的存款，如三年以上，选择银行定期存款比较划算。根据国有银行2.6%的存款利率计算，存入10万元的三年定期存款可获得利息为7800元。
定期存款在利息收益和安全性方面优于余额宝。然而，在短期、小额的存款情况下，余额宝更具吸引力。选择何种方式更划算需要根据个人的需求和具体情况进行判断。对于闲置资金较少、短期闲置的情况，可以将其存入余额宝以获得更高的利息收入。而对于较大额的闲置资金或更长期的存款，银行定期存款是更值得信赖和划算的选择。